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关于印发《于都县“财园信贷通”贷后管理办法》的通知
发布时间: 2015-05-11 16:12:53   作者:本站编辑   来源: 本站原创   字号:

关于印发《于都县财园信贷通贷后管理办法》的通知

 

各乡(镇)人民政府,县政府有关部门、县直(驻县)有关单位:

《于都县财园信贷通贷后管理办法》已经2015417日县政府第35次常务会议研究通过,现印发给你们,请遵照执行。

 

 

 

 

2015427

(此件主动公开)

 

于都县财园信贷通贷后管理办法

 

第一章 指导思想

第一条为进一步规范和加强财园信贷通业务发生后的管理(以下简称贷后管理),有效防范和控制贷后风险,促进财园信贷通工作有效健康发展,根据国家有关法律法规以及中国人民银行信贷管理基本制度的相关要求,结合我县企业实际,特制定本办法。

第二条贷后管理应遵循职责明确,考核到位,实时监管,风险防控的原则。

第二章 管理机构

第三条 于都县财园信贷通专项领导小组(以下简称领导小组)负责放贷企业贷后管理的组织、协调、监督、综合管理工作,于都工业园区管委会负责财园信贷通贷后日常工作。成员单位各司其职开展工作。

第三章 管理对象

第四条贷后管理是指从贷款发放业务发生后直到本息收回的全过程的信贷管理行为的总和,包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等。

第五条充分运用各成员单位掌握客户资料的权利和借款企业应承担的义务进行贷后管理。

第四章 部门职责

第六条 各合作银行每月9日前提供企业上月贷款使用以及财务情况。准时在省财政网报平台银行审批任务栏据实填报。

第七条 工信部门提供企业每月用水、用电等情况。

第八条 税务部门提供企业每月纳税情况。

第九条 工商部门提供企业工商办理及变更情况。

第十条 人保部门提供企业每月缴纳社保等情况,拖欠员工工资情况。

第十一条 国土部门提供土地登记办理及变更情况。

第十二条 房产部门提供有关房产登记办理及变更情况。

第十三条 贷款企业每月15日前填写《贷后企业运行情况月报表》

第十四条 县自来水公司和县供电公司每月15日前将贷款企业当月用水、用电数据报工信部门。各成员单位每月18日前将贷款企业上述情况报工业园区管委会汇总。县工业园区管委会每月定期召开贷后管理工作会议,统计整理各部门通报情况形成《贷后企业运行情况月报表》(详见附表1)。县工业园区管委会于次月19日前将《贷后企业运行情况月报表》上报财政企业网报平台。同时将有关情况通报给县金融工作局。

第五章 现场检查、日常跟踪和定期分析

第十五条 现场检查的频率。领导小组办公室应对企业进行定期和不定期现场检查,原则上每季度进行一次现场检查。

第十六条现场检查的内容。

(一)检查批复中的信贷管理要求落实情况。

(二)企业生产经营情况。主要包括:企业开工情况,设备运转情况,员工数量增减情况,用水、用电情况,缴纳税金情况,产品库存情况。

(三)企业财务状况情况。通过账实核对、账账核对、账表核对,对主要财务指标进行检查分析。

(四)企业其他情况。企业原材料和主要产品市场,生产技术和组织管理,经营计划和人员变动,经济纠纷,与其他债权人的合作,对外担保,关联企业及关联交易等情况。

(五)现场检查结束后填制《信贷业务现场检查表》(详见附表2),签字后提交领导小组办公室。

第十七条 日常跟踪。除对企业进行资金账户监管外,还应随时收集和掌握企业的财务报表、公开信息、其他融资情况、企业实际控制人及其它股东信用、上下游企业、所处行业及国家宏观经济政策、风险经理提供的风险预警信息等与贷后管理相关的情况。

第十八条 定期分析,撰写贷后分析报告。综合资金账户监管、现场检查、日常跟踪、风险预警的情况,领导小组管理办公室每季度对企业的贷后情况进行一次全面的分析,撰写《贷后管理定期分析报告》,报告中至少包括企业目前的基本情况、生产经营情况、财务状况分析、资金账户监管情况、融资和对外担保情况、还款能力分析、贷后管理方案及审批要求落实情况、风险因素分析、结论及工作措施建议。

第六章 监测与预警

第十九条 主要监测客户具体风险和信贷业务整体风险情况。

第二十条 风险信号的分级管理。信贷风险信号分为红色、橙色、黄色、绿色四个级别。

(一)红色风险信号是指已经对信贷资产安全构成严重危害、风险敞口巨大,或预计损失严重、影响恶劣、需要立即采取紧急措施的重大风险信号。

(二)橙色风险信号是指直接威胁信贷资产安全、风险敞口较大,需立即采取措施以防止风险进一步扩大、损失程度增加的重要风险信号。

(三)黄色风险信号是指有一定风险敞口,可能影响信贷资产安全,需采取提高安全性措施以防止风险扩散的一般风险信号。

(四)绿色风险信号是指没有风险敞口,企业运行情况良好,暂时没有发现风险信号。

第二十一条 风险信号的报告路径及处理。

监测分析发现贷款企业生产经营情况、财务状况等出现异常,领导小组管理办公室要将监测情况及时上报领导小组。其中,红色、橙色风险信号应填制《风险预警信号处理表》(详见附表3),绿色风险信号不填制《风险预警信号处理表》。

领导小组对根据风险信号的级别进行处理。对于红色、橙色风险信号应以《风险预警信号处理表》形式报告合作银行。对于黄色风险信号,领导小组应立即组织有关部门采取措施进行及时处理。

第二十二条 风险信号的处理措施。

对未按时归还贷款或恶意逃避债务导致财政保证金损失的贷款企业,工业园区管委会和合作银行应共同追回贷款,领导小组将该企业及其股东纳入银行征信系统黑名单,同时报省财政厅、合作银行将该企业纳入我省财政政策支持系统风险警示名单,今后将不能获得任何财政政策和资金支持。

第七章   贷款回收再贷

第二十三条已享受财园贷企业,贷款到期前符合下列条件可申请再贷:

1、生产经营情况正常,未发生和涉及重大法律纠纷。

2、积极配合县财园信贷通领导小组及成员单位工作。

3、贷后监测与预警被评为绿色无风险企业。

4、本年度纳税比上年度递增10%以上。

第二十三条 对已享受财园信贷通快到期又有续贷要求的企业,从贷款还款期限之日算起,提前60天,应向工业园区管委会报送申请财园信贷通政策继续支持的书面报告。书面报告包含以下内容:自愿申请贷款意愿、申请贷款的意向合作银行(只填写一家合作银行)、申请贷款的金额、期限等,并附企业股东会议决议原件。

第二十四条 合作银行接到工业园区管委会的通知后,应及时启动企业贷款审核程序。企业贷款到期日30天前,合作银行审批部门须对企业是否可以获得财园信贷通项目贷款以及贷款数额向管委会反馈明确意见,并在财政企业网报平台中予以填报。合作银行审核部门同意回收再贷后,可以通知企业提前还款,及时发放新的贷款。        

第二十五条 企业选择的意向合作银行在审核过程中,认为园区推荐的企业不符合获得财园信贷通项目贷款条件,应在贷款到期日前30天书面告知工业园区管委会。工业园区管委会应立即将该企业的资料报送给所有与本园区合作的其他银行,由有意愿的合作银行进行贷款审核。其他合作银行应该在贷款到期日前20天,对该企业是否可以获得财园信贷通项目贷款以及贷款金额多少提出明确意见告知园区管委会,并在财政企业网报平台中予以填报。所批准款项应在企业还清原合作银行贷款后三个工作日内放款。

第二十六条 财政厅根据工业园区管委会以及合作银行在财政企业网报平台填报的数据,与各合作银行省级分行核算省财政保证金,并在财政企业网报平台上予以确认。工业园区管委会与合作银行,根据贷款情况调整园区保证金。

工业园区管委会根据企业获得财园信贷通贷款额度,要求企业对互助保证金进行多退少补。如果不再参加财园信贷通项目的企业,以本企业贷款到期,已遵照贷款合同履行还贷义务结束,在园区没有发生代偿的前提下,按其缴纳的金额本金给予退还。

第八章 退出与收回

第二十七条 财园信贷通贷款企业出现以下情况之一,领导小组可责令贷款企业退出财园信贷通,并收回其贷款:

1、未按时支付月贷款利息;

2、到期未按时还款或恶意逃避债务;

3、发生或涉及重大法律纠纷;

4、生产经营或财务状况发生重大困难;

5、擅自改变贷款用途,拒绝或阻挠对融资使用情况进行监督检查;

6财园信贷通贷款企业连续三个月未按要求登录江西省财政企业网报平台,上报真实财务报表和其他资料。

第二十八条 本办法由专项领导小组办公室负责解释。

第二十九条 本办法自201521日起执行。